Малый бизнес на старте — где взять деньги?

imageНачало в №41, 42

По национальной программе «Развитие и поощрение малых и средних предприятий “/2001-2005 гг./ в Болгарии предусматривается реализация более тесных контактов банковой системы с европейскими кредитно-финансовыми организациями. Имеются ввиду т. н. предприсоединительные фонды Европейского Союза в период до вступления страны в него, как и иностранные специализированные капиталовые фонды, предназначенные для стартующего малого бизнеса.

В этом направлении главным событием, вероятно, нужно считать тот факт, что постепенно входит в оборот понятие «рисковый капитал», предназначенный именно для компенсации финансовых затруднений и неудач на начальном этапе любого небольшого предприятия или инициативного предпринимателя. Именно с этой целью Европейский инвестиционный фонд /ЕИФ/ уже предпринял конкретные шаги, предоставив болгарскому Поощрительному банку /ПБ/ новую кредитную линию на сумму в 14 млн. евро. По договоренности эти средства предназначаются только для малого бизнеса. Кстати, на период 2001-2005 гг. по специальной программе Евросоюза на подобное мероприятие Европейскому инвестиционному фонду отпущено около 320 млн. евро.

А пока в Болгарии продолжают действовать программы Евросоюза и ряда других стран, которые предназначены содействовать нелегким процессам подготовки страны к вступлению в «европейский дом». Правда, тут появилась неприятная проблема — для полноценного усвоения предоставляемых средств необходима разработка соответствующих проектов, а это не всегда оказывается под силу государственной администрации, муниципалитетам и т.д. Критика, имевшая место по этому поводу, вероятно, изменит ситуацию к лучшему.

Весьма популярна, например, программа САПАРД в области пищевой промышленности, туризма, сельскохозяйственного производства и др. По другой программе — ФАР — регламентированы даже безвозмездные субсидии на инвестиции и бизнесконсультации для малого и среднего бизнеса во всех отраслях экономики, кандидаты проходят по требовательным конкурсам, которые ежегодно объявляются болгарскими министерствами. До 50 % от стоимости бизнесконсультантских услуг до болгарских специализированных фирм можно получить по программе ВАS, а по другой специальной программе полностью оплачивается данная услуга со стороны иностранных консультантов в болгарских малых и средних предприятиях.

Конечно, у каждой подобной программы — свои цели и своя специфика, которая не всегда соответствует потребностям «старта» малого бизнеса. Однако, все может неожиданно оказаться очень полезным. Так, например, безвозмездную субсидию на научные исследования, необходимые для малого и среднего бизнеса, можно взять по программе CRAFT, а по программе правительства Нидерландов субсидируются проекты в области экологии. Эта страна также предлагает солидное субсидирование /по конкурсам/ инвестиционных проектов в Болгарии с участием партнеров из Нидерландов. А правительство Швейцарии будет субсидировать малые и средние предприятия по программе SIPPO на предмет консультаций по экспорту продукции, обучения специалистов и пр.

Следовало бы, конечно, иметь в виду, что воспользоваться выгодами, которые предлагают упомянутые, а также и другие программы Евросоюза и других стран по содействию малого и среднего бизнеса, можно только при наличии четко разработанного бизнес-плана и безупречной «кредитной истории» фирмы. Впрочем, это требование становится обязательным для любого предпринимателя уже на старте его отношений с любым банковским учреждением. Как уже сообщалось, с начала 2005 года степень риска кредитования бизнесменов будет определяться по новым, более жестким критериям и правилам, но, разумеется, в этом нет ничего пугающего для клиента с приличной капиталовой адекватностью.

А таких в стране, вероятно, будет все больше и больше. На проходившем в начале 2004 г. в Софии Международном Инвестиционном форуме стали известны результаты интересного структурного анализа финансово-кредитного рынка в Болгарии, в частности — в сегменте малых и микропредприятий /ММП/. Оказывается, что на сегодняшний день около 15 % из числа банковских бизнес-клиентов в стране испытывают потребность в финансировании своего оборотного капитала, среди них от 30 до 45 % — это фирмы с годовым оборотом от 0,5 до 1 млн. лв., а 16 % — с годовым оборотом до 0,5 млн. лв.

В сфере инвестиционного кредитования картина немного иная: к нему прибегают от 7 до 5% банковских клиентов, а фирм с годовым оборотом до 0,5 млн. лв чуть более 20 %.
И еще несколько любопытных данных. К банковскому финансированию чаще всего прибегают бизнесмены в легкой промышленности /17 %/, за ними идут фирмы в торговле, услугах и строительстве /10%/ и т.д. По мнению председателя Управительного совета Ассоциации торговых банков в Болгарии Димитра Костова /он же и директор банка «Алианц България» АД/, увеличение бизнес-кредитов будет проходить в замедленном темпе, одна из причин этому — более высокие критерии в управлении кредитного риска. Иными словами, банки не согласны на компромисс с риском любого финансирования предпринимательства в экономике, но будут стремиться к расширению его охвата, не забывая о своем дефиците по платежному балансу /ведь они должны заботиться и об интересах своих вкладчиков!/.

Кстати, о потребностях бизнеса говорят и такие результаты по упомянутому структурному анализу: около 16 % фирм в стране берут займы в размере до 5000 лв., а от 50 до 100 тысяч левов — всего 6 %. В общей сложности, на кредиты в размере до 250 000 лв. претендует не более четверти фирм, обратившихся за поддержкой стороны банковских учреждений. По всей видимости, увеличение числа «игроков» на капиталовом рынке будет ускоренными темпами корректировать эти цифры.

К примеру, в таком авторитетном болгарском банке, как «Биохим», размер более 80% кредитов, предоставленных на данный момент малым и средним предприятиям, не превышает 100 000 лв. По всей видимости, именно заем такого масштаба на данный момент является самым разумным /и выгодным!/ на старте малого бизнеса. Ну, а после старта — все в руках предпринимателя. И да сопутствует ему и его бизнес-партнерам удача!