Малый бизнес на старте — где взять деньги?

imageВсеобщее понимание необходимости льготного и своевременного кредитования малого бизнеса в Болгарии очевидно. Идя навстречу потребности в финансовой поддержке любого предпринимателя, у которого налицо инициативность и серьезные планы начать собственное дело, банковская система в стране делает немало полезного, беря пример со своих коллег в государствах Европейского союза.

Тут имеется в виду не система кредитования солидного бизнеса с уже утвердившейся позицией в национальной экономике и внешнеторговых отношениях, а именно поддержка на старте т.н. малых и микропредприятий /ММП/. Ведь именно начальный ресурс на старте зачастую во многом определяет будущее любой предпринимательской инициативы! Так к кому же может обратиться малый бизнес, надеясь на быстрый и льготный доступ к банковскому портфелю или другому выгодному кредиту?

Прежде, чем получить ответ на этот актуальный вопрос, предпринимателю следует иметь в виду сложившуюся на данный момент классификацию финансово-кредитных учреждений, точнее источников финансовых средств в Болгарии. А это:

* банковские учреждения /болгарские и с иностранным участием/, предоставляющие займы под процент;

* неправительственные организации и финансово-кредитные кооперативы, инвестиционные фонды;

* программы иностранных доноров по линии Европейского союза и других заграничных финансовых и других институций.

Очевидно, каждому из них следует обращаться в соответствии с характером конкретного малого бизнеса и его параметров. О конкретных требованиях к клиенту и условиях предоставления различных видов займов информация заинтересованным лицам предоставляется не только кредиторами, ее можно получить во всех региональных отделениях Исполнительного Агентства поощрения малых и средних предприятий /ИАНМСП/ и Болгарской экономической палаты /Българска стопанска камара/.

Кстати, к этому Исполнительному Агентству и его офисам в городах страны следует обращаться каждому стартующему предпринимателю, если он намерен получить кредит от Поощрительного банка /ПБ/.

По регулярным конкурсам и программам ПБ можно взять займы, например, на покупку земли или здания; на оборудование офисов или магазинов; на приобретение машин, транспортных средств и т.д., а также нематериальных активов — лицензии и патенты; ПБ предоставляет средства для оборотного капитала в конкретном инвестиционном проекте.
По своему целевому предназначению, кредиты ПБ сгруппированы в несколько банковских программ. Среди них особого внимания заслуживает программа «Семейный бизнес». По ее критериям, общая стоимость проекта, на реализацию которого требуется займ, должна быть не менее 20 000 евро и не превышать сумму в 1 млн. евро /без ДЦС/. Минимальный размер кредита — 15 000 евро, максимальный — до 250 000 евро; срок — от 3 до 5 лет. Проценты по займу определяются в соответствии с рисками проекта и окупаемостью инвестиций. По другой программе ПБ — программа «Высокие технологии» минимальный размер займа — 30 000 евро, максимальный — до 1 млн. евро; сроки — от 3 до 10 лет. И еще одна, программа ПБ «Здравоохранение» предлагает кредиты в размере от 50 000 до 1 млн. евро; стоимость проекта тут должна превышать 75 000 евро, сроки выплаты займа — от 4 до 10 лет.

Прибегая к услугам ПБ, следует знать, что собственные средства кандидата на получение займа должны быть не менее 25 % от стоимости проекта /без ДЦС/. Однако, при определенных условиях, ПБ предоставляет кредиты по облегченным льготным условиям, пользуясь гарантиями, предоставленными Европейским Инвестиционным фондом /ЕИФ/.
Среди предпринимателей в Болгарии уже достаточно популярны программы банка «Про-кредит”. Среди них — программа «Динамо» предлагает самые выгодные условия для старта небольшой фирмы в сфере торговли, услуг и производства. Займы в размере до 20 000 лв. предназначены для оборотных средств или инвестиций; срок — до 3 лет. По условиям этой программы, как и по программе «Бизнес», предпринимателю следует удостоверить реальное присутствие на рынке как минимум в течение 3 или 6 месяцев. Более крупные займы на суммы до 250 000 лв. можно получить по программе банка «Прокредит — Развитие». Финансирование предназначается только на инвестиции.

На инвестирование или же для оборотных средств можно получить содействие от «Райфайзенбанк»: сроки — от 3 до 7 лет, годовые — от 9 до 15 % /по договору/, а размеры займов — от 4000 до 240 000 лв.

Весьма разнообразны кредитные программы «Почтового банка” /ПБ/. предоставляющего оборотный капитал на суммы от 25 000 до 250 000 лв. сроком на 2 года, годовые — 11,5 до 12,5%. По программе «Практика плюс» банк предлагает на инвестирование до 170 000 лв. на 18-месячный срок, который можно продлить до 5 лет. Программа «Практика бонус» предлагает средства для оборотных и прочих целей, размеры кредита — до 60 000 лв, срок — 18 месяцев, есть и вариант продления еще на 3 года. ”Почтовый банк» работает с клиентами также по программе.

«Прогресс”, которая направлена на удовлетворение широкого спектра потребностей — от оборотного капитала до т.н. сопутствующих затрат по реализации инвестиционного проекта. Займы в размерах от 15 000 до 500 000 лв., сроки — до 7 лет, годовые — до 13,5 %. По этой программе микропредприятие с персоналом до 50 человек может получить кредит на сумму до 40 000 лв., а преференциальными годовыми процентами могут воспользоваться консультантские фирмы, врачи, адвокаты, строительные инженеры и др.

Весьма благоприятно то, что в поисках клиентов на данный момент банковские учреждения в Болгарии стремятся сокращать время подачи документов на получение займа до положительного ответа предпринимателю. Например, авторитетный «Евробанк» сократил этот срок до 14 дней, предлагая малым и средним предприятиям до 250 000 лв. на оборотные средства и инвестиции сроком до 3 лет, годовые «Евробанка» — около 13 % . Правда, к клиенту предъявляются некоторые условия: обязательная регистрация по Торговому закону, реальная бизнес-активность в течение не менее 6 месяцев, наличие не более 50 рабочих мест в предприятии /фирме/ и не менее 50 % болгарского участия в ней!
И все-таки, наиболее привлекательными для старта малого бизнеса являются возможности, которые предлагает т.н. «Гарантийный фонд микрокредитования». Но о нем следует рассказать более подробно, как и о других финансово-кредитных учреждений подобного типа.